Кредитный конвейер

Работа с долгосрочными или краткосрочными кредитами – важный компонент деятельности современного банка или другой кредитной организации. Специфика кредитного отдела заключается в постоянном взаимодействии с клиентами – частными и юридическими лицами, производственными предприятиями и т.д.

Платформа Citeck ECOS предоставляет инструменты для эффективного управления этим процессом, оптимизации временных и финансовых затрат.

Работа с кредитом состоит из следующих этапов:

1. приём заявки;
2. оценка потенциального заемщика – верификация его данных, скоринговая оценка;
3. принятие решения о предоставлении денежных средств;
4. выдача денежных средств;
5. мониторинг соблюдения сроков по расчетам заёмщика за кредит и начисленные проценты;
6. взыскание задолженности.

Чаще всего различные этапы этого процесса выполняются разными банковыми подразделениями. При этом нередко средства автоматизации их деятельности разрабатываются отдельно или являются составной частью различных автоматизированных систем, что снижает эффективность процесса и скорость взаимодействия отделов. Citeck ECOS – это единое поле, в котором объединяются данные всех подразделений.

Преимущество работы с "Кредитным конвейером" заключается в том, что все участвующие в процессе кредитования специалисты (андеррайтеры, сотрудники аналитического отдела и экономической безопасности, риск-менеджеры) работают в общей информационной среде. Формирование и учет данных происходит в единой базе, изменение информации о клиенте отображается мгновенно, отчет кредитного отдела оформляется в приложении автоматически на основе фактических данных. В итоге время на обработку данных сокращается и документооборот становится значительно быстрее.

Описание бизнес-процесса

Дальнейшее рассмотрение кейса о предоставлении заявки описывается бизнес-процессом, который при необходимости может быть подкорректирован администратором системы. Для этого предназначен удобный визуальный редактор процессов. Каждый новый этап требует наличие определенных документов, согласований со стороны экспертов, решений ответственных лиц, которые должны быть выполнены на предыдущих этапах. При отсутствии какого-то из элементов, переход на новый уровень не может быть осуществлен.

Особенно важно это в отношении обслуживания корпоративных кредитов, поскольку современный бизнес нередко привлекает заемные средства для ведения инвестиционной деятельности, вложения в производственные объекты и на другие цели, предоставляя в качестве обеспечения собственное внеоборотное имущество. Такой заем представляет собой значительную сумму, поэтому требует:

• безошибочного сопровождения счетов;
• применения специальных условий начисления платежей и их размеров в счёт уплаты основного долга и процентов.

Карточка клиента

Все данные о клиенте, текущей ситуации, этап рассмотрения заявки содержится в специальной карточке. Такой подход позволяет быстро получить всю необходимую информацию для принятия решения в одном месте.

История событий

Весь процесс решения кейса так же отображается в карточке документа в разделе «История». Таким образом, можно в любой момент отследит все этапы процесса и ответственных лиц.

Интеграция со скоринговыми системами

Помимо НБКИ система также позволяет быстро получить скоринговый бал по заемщикам.

Автоматизация банковских процессов

Помимо выдачи кредитных заявок, система позволяет автоматизировать обслуживание других внутренних процессов:

• Полное досрочное погашение кредита;
• Частичное досрочное погашение кредита;
• Возврат залога;
• Реструктуризация кредита;
• Страхование залога;
• Замена поручителя;
• Замена залога;
• Регистрация входящего;
• Регистрация исходящего;
• Регистрация ОРД;
• Открытие кредитной линии;
• и т.д.